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国际国内金融形势及其应对措施 2009182158 周洁茹 金融 91
摘要：2008 年金融危机让各种有关经济和金融的词眼进入了人们茶余饭后的话题。通货膨胀率，失业率，股指起伏，银行业危机，黄金价格，中国政府和国民不再只迷恋于经济增长率那个简单的数字，而是开始放眼世界，关注世界正在发生怎样的变化，并且这些变化又会产生如何的影响。本文在分别分析目前国际和国内两方面经济与金融形势的基础上，综合阐述后金融危机时代的经济背景，最终提出作为个人应当采取如何的措施已应对危机又或者抓住机遇。
关键字：后金融危机时代；国际国内形势；中国影响；应对措施
一 后金融危机时代的国际经济形势 2008 年全球金融危机爆发后，世界各主要国家表现出难得的合作精神，联手出台一系列经济刺激计划，从而避免了国际金融体系的崩溃和世界经济的全面衰退。转眼 2012 年，随着各主要国家相继完成领导人换届或更替，世界进入新的政治周期。目前，金融危机并未真正终结，但各国共同应对危机、挽救全球经济的政治氛围已荡然无存。从这个意义上看，世界经济的确已经步入一个新时期，即所谓的“后金融危机时代”。
由于面临的经济形势不同，各国经济政策出现分化倾向。为摆脱危机，恢复增长，发达国家多采取了宽松政策，大量投放货币。而包括中国在内的发展中国家，面对欧洲经济衰退、美国经济复苏乏力的局面，无法继续仰赖出口拉动，便转向刺激国内投资与国内消费。因此，各国央行的货币政策大都“稳中带松”。
美国率先推出量化宽松货币政策，目前来看，至少在推动股市方面，这一政策已经起到较为明显的作用，“标准普尔 500”和“道·琼斯工业指数”都已回到金融危机之前的高点。但美国经济形势也不全然乐观，财政赤字、政府债务和联邦预算等问题仍在困扰着美国政府。
日本自去年底安倍晋三政府上台后，采取了一种极端冒险的政策，大幅推低日元，以推升股市，竟也立竿见影、功效显著，但中长期看蕴含着巨大风险。首先是日本绝大部分能源均依赖进口，日元大幅贬值使得能源成本大增，削弱企业竞争力；其二是欧美经济疲弱，中日领土之争持续，使得通过日元贬值提振出口的作用大打折扣；其三，日本政府债务巨大，日元也没有美元的金融霸权地位，无法承受通货膨胀。因此，日本经济恐怕会在量化宽松的“烟花绽放”过后，继续迷失下去。
欧洲经济仍陷于衰退之中，紧缩货币和财政措施使得经济形势雪上加霜。日前爆发银行业危机的塞浦路斯，最终不得不依靠欧盟和 IMF 的救助才免于经济崩溃。除了塞浦路斯，欧元区还有其他一些国家也亟待救援。正如英国《金融时报》所说，欧元希望挑战美元成为全球储备货币的宏图，至少“倒退了一代”。
其实，长期以来，国际经济学界对发达国家所采取的量化宽松政策的影响一直都未形成一致的看法。多数经济学家认为，量化宽松政策虽然是中央银行的一种创新，但毕竟是不得已而为之，势必会导致一些负面影响。而其他国家对于美日近来的量化宽松政策也是非常戒备，以防受其所害。
就目前形势看，美日的量化宽松政策其实是在缓解自身危机的过程中，把危机隐蔽地转嫁给了其他国家，增加了世界经济的波动性和不确定性。美日在量化宽松中所发行的大量货币，不可能全然被用于刺激投资和消费方面，必然会有相当一部分流向短期内最能获利的领域。观察市场可以发现，近来热钱多流入美日股市和美国房地产市场，这也是美日经济恢复预期较好的直接原因。棉花、大豆、小麦、玉米等农产品的国际价格居高不下，很大程度上也是量化宽松政策引发的结果。
此外，很多经济学家都相信，美日股市已进入一个“疯狂周期”，当这个周期结束时，会导致更多的热钱在世界泛滥，届时，中国很可能会面临输入型恶性通货膨胀的危险。
二 后金融危机背景下的中国 据国家统计局日前发布的数据，一季度中国经济增长率仅为 7.7%，低于多数国际经济机构预期的水平。被视为先行指标的全社会用电量及电煤价格都为近4 年来少见的低水平。受中国经济放缓的影响，铁矿石、铜、铝等资源型商品的国际市场价格都有所下挫。这表明，中国经济高速运行的时期可能已告结束，“后金融危机时代”的结构调整和转型正在拉开序幕。
就目前形势看，美日量化宽松政策使得中国所面对的国际经济环境更为严峻。美国在考虑是否终结量化宽松政策，欧洲的情况依旧没有好转的迹象，我们可以预计，发达国家经济低速徘徊的状态会继续保持续较长时间。在这样的外部环境下，中国若要继续保持近年来的高速增长率无疑极为困难。近来中国许多重要的行业，如服装、钢铁、风电设备和光伏产品等，都出现了产能过剩的问题，除了中国国内经济调整的因素外，发达国家经济萎靡不振，海外市场需求增长放缓也是的重要原因。不过，从另一方面来看，美日的量化宽松政策对中国而言并非全然坏事，美日经济形势好转，对拉动中国出口还是会产生有益作用。
2002 年加入世贸组织至今，对于中国而言，世界变得比过去更重要了。没有世界经济的支撑，中国经济就无法取得快速增长。近来国际金价大幅下落，金价连续 10 年上涨的时期宣告结束。世界经济步入一个调整期，中国经济同样将步入调整期，如果说过去 10 年是中国经济发展的“黄金 10 年”，今后 10 年就应该是中国经济的“转型 10 年”。
从中国国内情况看，经济的基本面没有太大变化，即便是 7.7%的增长率，在世界上也是少见的高速度。且一般认为，随着政府换届结束，今年第二季度的投资力度会有所回升。虽然外部需求受到抑制，但国内需求非常强劲，因此，中国经济维持稳定增长并不困难，真正困难的是完成转型升级，切实增强国力，以抵御未来世界经济所面临的更大危机和风险。从这个意义上说，目前由于国际大环境造成中国出口行业的一些困难，正是我们下决心主动调整经济结构的契机。“后金融危机时代”同样可以转化为中国的发展机遇。当然，我们还需要从现在起，改变以 GDP 增长为核心的数量考核制度，更加注重经济发展的质量。
三 后金融危机中的个人
面对如此的宏观国际和国内形势，作为微观个体的你我，又应当如何应对？这已经成为了许多人的疑问。目前，人们被各种理财产品和投资品萦绕，一时间措手不及。股市两天连续暴跌，基金一次性投资额度太大，“国五条”出台开始对二手房交易抽取“20%”的个人所得税，人民币汇率稳中有升，面对诸如此类，中国人自然秉持着“乱世买黄金”的想法，将投资的目光锁定在黄金身上。据央
视新闻报道，4 月 13 日早晨，北京一家黄金卖场的 2000 克黄金在两个小时之内被抢购一空，并且多次出现百万以上的交易提单。不得不说，人们的保值增值规避风险的意识已经越来越强了。
那么，在当前这种金融形势下，个人理财该当如何面对？ 首先，我们应该了解的是，个人财富是指个人对社会资源支配能力的大小，支配社会资源有两种方式。第一种方式是利用权利来支配，属于政治范畴。另一种则是利用财富反映的符号——货币来进行支配，这也是我们探讨“个人理财”的范畴。我们知道，货币只是一种反映财富的符号。由于世界经济的多元化、财富符号呈现多币种，“货币”自身的价格会随着社会经济状况变动着，因此，货币的价值具有不稳定性。个人所拥有的当期货币，能否在中长期的经济环境中交换和支配同等量或者更多的资源，成为了“个人理财”的动机。也就是说“个人理财”是在经济学基础上演变而成的，是个人货币资金在经济学领域综合运用的具体呈现，是对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，运用多种手段管理资产和负债，合理安排资金。它同样以追求极大化为精神，从而达到实现个人理想，提升生活品质，丰富家庭生活的目标。
综合来说，“个人理财”是现代人——“经纪人”在社会生活过程中不可或缺的一种活动。个人理财应充分分析当前的金融环境，结合自身的偏好和实力；必须能清楚的了解金融现状以及国家对经济领域和各种投资采取的行政干预手段；分析各种理财产品的特性，去合理的选择理财方式和投资组合；分析理财产品的未来增值幅度，是否符合或超过当前因通货膨胀所引起的货币贬值，理财投资的回报率是否超过 CPI 的上涨幅度，是否能够和 GDP 增长幅度一致。同时，也要充分考虑因汇率变动所带来的影响。合理的选择投资渠道和方式，以便达到追求利润最大化这个目的。
因此，就当前的金融形势，个人理财投资方向应选择以下切入点：
1. 储蓄：
在当前金融、经济环境中，货币的大量流通，导致 CPI 高涨，简言之，也就是当期货币的贬值，截至 2012 年 7 月，央行在几次上调存款利率之后连续下调了两次存款利率，三个月期定期存款利率为 2.6%，一年期定期存款利率为 3.00%，2 年期定期存款利率为 3.75%。我们可以对比目前货币流量2M 的预期增幅 13%，一年期存款利率与之少了大约 10.4%。从数据上，可以看出，储蓄并不能抵销通货膨胀的幅度。
2. 国债 我国发行国债的历史较短，同时受客观经济条件的限制，对国债利率的选择还处于探索阶段。国债的利率水平和结构不尽合理。“国债 131701”和“国债131702”是今年 4 月刚刚发行的 3 年期和 5 年期电子式债券，票面利率分别为5.00％和 5.41%，略高于银行利率，同样和储蓄相比，其回报率并不能满足利润最大化的目的。并且其固定期限较长，对个人货币资金的占有时间长，缺乏灵活性。
3. 股票：
要如何形容当前的股票市场，买股票的人亏钱，抛售股票的人赚钱，不得不说中国的股市陷入了一蹶不振的状态，制造业的败落，还有几人敢投资，无人投资企业又何来运转资金，虽然说现在投资股市不是明智之举，但若不投资经济如
何保持增长，如何维持增长呢？制度健全给予投资者信息，IPO 敢于重新启动，如此的未来一天才算是一个好的开始。
4. 黄金、古董：
中国有句古谚“盛世古董，乱世黄金”。
我们都知道，货币是指任何一种可以执行交换媒介、价值尺度、延期支付标准和完全流动的财富储藏手段等功能的商品。在货币制度的演变历史长河中，黄金一直是个准商品+准货币的东西。19 世纪末，黄金依然是作为发行纸币的保障。但目前，世界范围内，已经抛弃了“金本位”的货币制度，形成了以国家银行统一的纸币本位货币制度，也是一种以国家信用为基础的货币制度。在稳定的世界经济环境中，这种国家信用是可靠的，但到了经济、政治环境不稳定的时期，国家信用就受到质疑。当货币飞涨、贬值剧烈之时，黄金就会取代纸币成为是硬通货的途径，成为乱世时公认的一般等价物，因此，就会有了“乱世黄金”的观念。
古董是为人所珍视的古代器物，是先人留给我们的文化遗产、珍奇物品。在这上面沉积着无数的历史、文化、社会信息，而这些信息是任何一件其他的器物所无法取代的。古董的收藏与鉴赏，是一项高雅的玩，一种有品味的玩，一种有文化的玩，一种背负历史、寻旧怀古的玩。因此，古董就成了投资环节中一种特殊商品.古玩投资，属于艺术品投资的范畴。从经济学理论上来讲，文化艺术属于上层建筑，只有满足了经济基础，当个体人的需求到达一定层次的时候，才会需求文化艺术领域的精神享受。投资精神文化领域，前提是世界经济环境的相对稳定。但当前的国内乃至世界范围的经济环境并不稳定，金融形势相当跌宕。乱世之中，大都疲于奔命、疲于生计，即使能收藏古董，不可能形成繁荣的古董市场，古董也就不能进行交易。不能进行交易的特殊商品，也就没有了增值的空间。古董投资的风险也就不得不加以防范。
5. 房产地产：
中国 30 年的改革开放和市场经济的建设，推动了中国经济的高速发展，房地产经济成为中国经济发展中一个相当有内容的话题。由于土地资源的区域性和独有性原因，房地产将继续成为投资者的乐园。尽管国家出台了一系列措施，但是房地产市场仍旧存在供不应求的现象。随着 GDP 的继续增速，房价将会进一步增长。并且，人民币升值依旧是趋势之一，随着人民币的升值，即使中国经济保持稳定，房价进一步上升也是可以预测的。
6. 改善生活质量的消费产品 货币的大量流通，人们能够支配的货币量较大，由于政府行政手段对市场的调控，致使大部分流通的货币并没有投资方向，因此，迫使这部分货币资金进入到消费领域。因而，能够体现生活品味的商品将成为投资的一个较佳渠道。如苹果电脑、豪华汽车、高档奢侈品等。
综合看来，相对于人的生命而言，在地球上能够成为恒资产的并不多，房产、地产、黄金、古董是其中的一部分。恒资产投资，能够使自有货币在金融、经济的变动过程中，保持着恒定的上涨态势，为个人货币财富的保值。因而，若有小额闲散资金应选择高于平均通胀率的金融理财产品，若有大额闲散资金则投资于黄金市场和或消费品还是比较可靠的。
三严三实开展以来，我认真学习了习近平总书记系列讲话，研读了中央、区、市、县关于党的群众路线教育实践活动有关文件和资料。我对个人“四风”方面存在
的问题及原因进行了认真的反思、查摆和剖析，找出了自身存在的诸多差距和不足，理出了问题存在的原因，明确了今后努力的方向和整改措施。现将对照检查情况报告如下，不妥之处，敬请各位领导和同志们批评指正。
一、存在的突出问题
一是学习深度广度不够。学习上存在形式主义，学习的全面性和系统性不强，在抽时间和挤时间学习上还不够自觉，致使自己的学习无论从广度和深度上都有些欠缺。学习制度坚持的不好，客观上强调工作忙、压力大和事务多，有时不耐心、不耐烦、不耐久，实则是缺乏学习的钻劲和恒心。学用结合的关系处理的不够好，写文章、搞材料有时上网拼凑，求全求美求好看，结合本单位和实际工作的实...
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